深耕细作，打造反洗钱精品系统工程

代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作。中国人寿寿险公司积极落实监管要求开展准备工作，参与多轮研讨、培训，组织开展多次模拟演练，并作为保险行业唯一代表接受了FATF专家组的现场评估，得到监管机构和国际专家的认可。

从塑造“百年工程”的高度开展反洗钱系统工程建设。中国人寿寿险公司根据洗钱风险管理需要，不断加强技术研发与创新，持续优化反洗钱相关系统功能，建立系统运行情况监控及通知机制。

创新性开展反洗钱智能应用系统建设。归纳总结针对保险业务的反洗钱可疑识别模型和12类可疑查证模式，进一步提升全系统可疑交易分析质效，减轻基层工作负担。截至2021年底，中国人寿寿险公司反洗钱智能查证平台可疑检索及研判总量超过353.9万次，查证平台月均活跃用户近千人，系统应用效果显著。反洗钱智能应用上线应用以来，获得广泛好评，2021年入选“中国保险业数字化转型优秀案例-年度数据化风控卓越案例”。

开发反洗钱执法检查数据管理平台。中国人寿寿险公司全面对标监管要求，构建统一的数据申请、采集、校验、审核流程。平台上线后有效支持分公司完成数千万条业务数据的抽取。2021年，系统平均每1000万条数据处理时长较上年度降低67%, 数据提取效率进一步提升。

组织开展反洗钱知识竞赛活动。通过省内初赛、六大赛区复赛、总公司决赛三个阶段，围绕反洗钱法律法规、反洗钱工作实务等，比拼工作技能，展现反洗钱队伍风貌，增强了公司反洗钱队伍的集体荣誉感和凝聚力，提高了各级公司反洗钱岗位人员对反洗钱知识的掌握程度与运用能力。

反洗钱数据报送质量连年攀升。中国人寿寿险公司大额交易报送量和及时率、可疑交易报送量和一次通过率在综合考评中表现优秀，在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构肯定。

在加强反洗钱工作的同时，公司还以国家《防范和处置非法集资条例》为引领，开展形式多样的防范非法集资宣传培训。特别是针对重点风险领域，在“国寿云播”平台特别录制防范非法集资专题课程，对基层一线和销售队伍提供定制化和针对性的防范非法集资专题培训。在2021年防范非法集资宣传月期间，公司积极参与各地防范非法集资宣传活动，为行业宣传贡献力量。其中，山东省分公司受山东保险行业协会邀请，依托齐鲁晚报“保险壹点通”栏目，录制《2021年防范非法集资宣传月特别节目》，对保险行业非法集资特征、主要形式进行线上讲解；宁夏分公司接受宁夏经济广播《以案说保险》节目邀请，做客直播间解读《防范和处置非法集资条例》。

标本兼治，织密织严销售风险防控网

为有效应对错综复杂的风险防控新形势，打赢防范化解重大风险攻坚战，中国人寿寿险公司始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，创新风险治理工作模式。近年来，公司积极探索新型风控队伍建设，强化源头防治，着力构建风控长效机制，织密织严风险防控网。

强化三道防线协同防控机制，构建全员参与、全程管理的大风控业务模式。一是全方位协同，按照“横到边、纵到底”的原则，在各级机构、各一道防线部门均建立了风险防控联系人，建立了监督联席会议机制，全面强化风控协同。二是坚持高规格选配，确保了风控联系人综合协调力度。三是严格实施双线考核，有效调动了相关部门和岗位人员的协作积极性。

创建职场风控联络员队伍，打通风险防控最后一公里。通过完善制度顶层设计，创建了以销售职场主管风控履责为基础的前端管控防线，强化了公司风险合规的第一道防线。目前，中国人寿寿险公司已做到职场100%监控，实现了管控下沉与源头治理，做到了问题隐患“抓早抓小”，将重大风险及时化解在萌芽状态。

当前，中国人寿寿险公司“三道防线”紧密协调，上下联动、左右协同得到显著加强，在风控信息共享、结果共用、重要事项共同实施、整改问责共同落实等方面取得积极进展。公司还打造风控独立检查队伍，强化对一线单位的垂直、机动检查，对风险高发部位实施机动打击，对违规违纪行为形成有效的威慑警示力。

通过系统管理手段，中国人寿寿险公司运用职场风控平台进行职场和人员的管理，固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求，贴身监管，及时追踪，推动职场风险防控向销售人员自律、自我规范、相互监督模式转变。通过平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为，从前端防范化解风险隐患。上级部门通过远程追踪督导，显著提升了职场风控效果。

筑牢防线，深入推进风控文化建设

中国人寿寿险公司以“风险即生命，合规创价值”作为风险管理文化的核心价值观，统领风险管理的理念、制度、行为、精神等层面，将风险管理理念贯穿于公司管理领域、业务流程，并内化为员工的自觉意识和行为习惯，积极发挥风险管理效用。全系统持续强化日常教育培训，营造“防范风险人人有责”的良好氛围，使风险意识入脑入心，形成共识，把风险管理始终放在重要位置，塑造风险自觉行为，使依法合规成为公司道德规范，形成公司特有的核心竞争力。

不断强化销售人员诚信文化建设。推进诚信文化建设工作的日常化、规范化，着力在销售队伍中营造“立诚·守信·感恩·致成”的诚信文化，有效开展柜面、职场等场景的诚信文化宣导，促进诚信文化与品牌建设、风险管控、团队发展、业绩提升的有机统一，持续提升销售人员的诚信合规品质。

防范发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，也是中国人寿寿险公司始终坚守的风险底线。未来，中国人寿寿险公司将持续坚定不移推进高质量发展，始终把“以人民为中心”作为发展的出发点和落脚点，坚守“守护人民美好生活”初心，大力提升保险服务供给能力，统筹好发展与安全，扎实做好风险防控工作，切实担负起稳发展的重任，勇毅笃行，稳中求进，助力金融保险业行稳致远。

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