文/徐斌

暴力催收，可谓整个高利贷链条中的“毒树之果”。而“辱母杀人”的于欢案，向社会公众揭开了暴力催收那丑陋的冰山一角。 

催收，始终是一种事后救济。如果催收都能够按白纸黑字写的那样，轻而易举的进行下去，那么担保就没有了存在的价值。而催收如果融入了暴力因素，就是“私力救济”加“事后救济”，这是千百年来，那张“白纸黑字”背后，深深的痼疾。 

随着此次事件的持续发酵，我们也应当反思，“欠债还钱”这样一个天经地义的社会公理背后，该如何公平调和债权人与债务人的利益纠纷？尤其是在合法的民间借贷关系之中，如何既让“老赖”们无所遁形，又让债务人在还钱时还得很服气，还得有尊严？ 

作为民间借贷合法化、规范化、阳光化代表的借贷宝，针对这延续千百年的难题，给出了自己的答案。这一次，它要为用户证言，要给所有民间借贷参与者一个“说法”。 

近日，借贷宝发布公告，宣布打造一个前所未有的“贷后线上法律服务平台”。该平台将以调解、仲裁、诉讼相结合的多元争端解决方式，选取和接入数百家律师事务所，整合全国律师资源，为用户提供法律咨询和诉讼服务，以标准化的法律途径解决用户之间的债务纠纷。 

“贷后线上法律服务平台”的开启，将完善借贷宝平台中，借贷关系的法律服务闭环。最重要的，是要将整个平台上的争端纠纷，诉诸法律、诉诸协商、诉诸和谐。通过刚柔并济的多元解决机制，“以诉代催”。 

围绕“诚信”与“法治”，该法律服务平台将令民间借贷领域焕发新面貌。 

诚信 

借贷如果没有担保，就意味着没有前置性保障，意味着风险的存在。乌尔里希·贝克曾在《风险社会》中断定，风险是伴随着人类活动频率增多、活动范围扩大、信息屏障被打破后，必然增长的社会影响因素。我们要做的，并不是根除风险，而是要学会与风险共生，妥善处理风险带来的损失与纠纷。而其中，诚实信用是处理风险的“软措施”。 

马云认为，信用红利是目前中国最大的未开发红利。在以前，你骑ofo共享单车时可能还要缴纳押金，如今，你只需要芝麻信用分达到一定级别，就可以免押金骑用共享单车。在未来，这样的例子将会变得越来越多。你看似可以享用越来越多的“免费大餐”，实际上是因为你的信用越来越值钱，可以借到更多的东西。当你私占或破坏共享单车时，你的信用将面临破产。看似占了蝇头小利，实际社会的每个角落都将会对你说不。 

相应的，对于民间借贷而言，借贷宝完善的借贷协议与信息平台，本身就是巨大的征信系统，是中国征信体系的关键一环。而此次“贷后线上法律服务平台”的设立，令借贷宝内存在的信用体系有了机制保障。尤其是调解机制的存在，本质还要依赖借贷双方的诚实守信，而仲裁、诉讼的强制力存在，为这样的诚实守信加了一把安全锁。 

法治 

“欠债还钱，天经地义”，哪怕是在讲究朴素正义观、私立救济普遍流行的古代社会，关于借贷关系的履行，也是严格依法治进行的。 

据《礼记》中记载，早在西周时期，就诞生了中国最早的借贷契约，称为“傅别”。为保证债的履行，当事人会订立契约在简牍之上，并正面、反面都写以大字，然后一分为二，借贷双方各执其一，以为凭证。当债务纠纷发声时，负责审理合同纠纷的官吏，则根据当事人双方各执半份合同条款，予以定夺。 

国家公权力的保障，是法治存在的根基。双方协商一致，则是合同契约精神的根基。在借贷关系中，以上两者缺一不可，在合同订立时如此，在合同履行及纠纷发生时，亦是如此。 

暴力催收等恶性事件的发声，其中一个重要原因，就在于法律调节社会关系时的滞后，甚至失效。许多时候，并非当事人不愿诉诸法律，而是没有为其打开法律通路。一方面走法律程序需要很强的专业性，需要律师的参与帮助；另一方面其时间成本与资金成本，并非所有人都能承受。 

而借贷宝的“贷后线上法律服务平台”，将很大程度上为用户打开法律大门。其联合百家律所，万名律师，令最专业的人来做最专业的事，借贷宝将为用户提供最专业的法律服务。而未来该平台还将引入人脸识别技术，帮助用户通过视频实现在线法律调解，令法律之门为每个人都能快速而便捷的敞开。据悉，目前该服务平台1.0版本已进入开发阶段，即将进行内测。 

让我们相信诚信的力量，相信法治的力量，相信在不久之后，借贷宝能够成为用户心中真正的“借贷保”。

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