“用平安银行车主类信用卡=加油停车88折”——这一简单明了的“标签”也足以让平安银行车主类信用卡使用者，在非平安银行信用卡车主人群中形成强烈的“种草效应”，这便是平安银行车主类信用卡“圈层”经营之道。

此外，商业的经营中有一种“人头效应”。深谙此理的平安银行信用卡，在车主人群的服务上，首先“战略性投入”打造丰富车辆生活场景，引入大量的车主服务商家，商家越多，用户就越活跃，用户越活跃，入驻的商家就越多，如此反复，形成良性循环生态。

而其中，驱动良性循环的关键变量就是平安银行信用卡。目前，平安银行信用卡覆盖的车主服务类的线下商家多达5万多家，涵盖加油、充电、停车、养护等服务。而平安银行车主类信用卡也在以每月30万的速度在增加。

除了车辆生活，平安银行信用卡打造的“天天88”优惠商户还覆盖了出游、美妆、美食、超市、娱乐消费生态，合计线上线下商户总数超过10万家……360度覆盖了车主“车类”及“非车类”的消费需求。

平安的车主服务生态闭环虽然为平安银行好车主信用卡提供了超级流量入口，但如何洞察车主的消费空间，与车主消费行为形成更为密集的网络连接密度，将流量转化为存量，将“优势生态”转化为“优质生态”，这才是平安银行好车主信用卡的增长路径。

平安车主类信用卡的增长路径

从化学常识的角度，点火到燃烧之间存在隐藏前提，那就是充足的氧气。

平安银行信用卡从车主服务综合生态上的优势，转化为车主信用卡服务上的优质，我们能洞察到两大“显性前提”：时间前提、场景前提，但其背后的“隐形前提”更加不能忽视，那就是服务前提、技术前提。

所谓时间前提，就是平安较早布局“汽车服务生态圈”。中国平安自2002年始布局汽车金融业务，目前已建立全流程汽车服务生态圈，通过汽车之家、平安产险、平安银行、平安融资租赁等公司，服务逾2亿个人用户，为近2万家制造商、经销商等汽车服务商赋能数据产品合作及融资租赁业务。

也许这是其他银行信用卡要通过不断的外部赋能，在5年后才能达到的效果，平安银行信用卡此时已经初显成果。从商业进程的角度，这称之为“时间坍缩”，快人一步建立市场竞争的护城河。

所谓场景前提，就是根据车主真实消费场景和习惯构建一个围绕车主的一站式服务生态。这需要极为敏感的用户洞察力、极为强大的资源整合力、非比寻常的执行耐力。

车主服务生态的建立可以对用户和商户形成互相促进的“飞轮效应”，而平安的车主服务生态衍生的“飞轮效应”已经开始。

至于服务前提，则是平安银行打造的“五位一体”新模式，是全面以客户为中心、以数据驱动的新模式，是将最优质的产品和服务 惠及最广大客群的有温度的新模式，“五位一体”包含综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有机整体。

在“五位一体”的服务矩阵中，实现对客户的高效、优质服务与经营，再通过开放银行触达更广阔的用户群体，最终沉淀数据与能力回传至综合化银行中，形成经营服务闭环，持续自我驱动迭代。在这一服务模式之下，平安银行信用卡也建立了有别于其它信用卡的服务体验“护城河”。

至于技术前提，一方面是平安银行信用卡在交互层面不断提升“快、易、好”极致体验，在APP上看似琳琅满目的服务项目，却又在极为简单、清晰、便捷的过程中完成。

再者，在技术的加持之下，平安银行将AI智能语音技术渗透至197个业务场景，打造“AI+T”智能多媒体交互矩阵，持续提升客户体验。

2021年1季度，信用卡业务监管专版投诉数环比下降21.1%，在用户增长之时，投诉数还在下降。一增一减之间，可见平安银行信用卡技术赋能的优势。

平安技术前提的另一面，则是在合规合法的基础上，驱动了内部数据的流动性，打造了一站式的服务，让数据跑起来，让用户便捷起来。

因此，平安银行信用卡能打破层层壁垒，重筑一套完整的车生态运作逻辑，让数据在业务之中流动，让生态之间产生协同。

综上，平安银行信用卡在显性前提、隐形前提的综合作用之下，从市场中脱颖而出也就不足为奇了。正如德内拉·梅多斯《增长的极限》里说的：“真正深刻且不同寻常的洞察力，来自‘系统 ’如何决定自己的行为”。

平安银行信用卡的增长逻辑，并非单一性，而是系统性的。

太阳底下，其实没有新鲜事。所有伟大的机会，都源自巨大的结构改变。阿里巴巴如此，腾讯如此，字节如此，平安亦如此。

平安银行信用卡的增长路径折射出商业连接的两种路径：一种是中心化，平安将车主服务生态聚合，最终形成了整体大于局部之和的效应。一种是去中心化，当网络消费的“超级节点”市场占有率开始出现下滑，网络购物呈现分散化，人们开始形成新的网络消费行为。平安在整合了车主服务生态之后，平安银行信用卡成为车主人群网络消费新的连接点。

商业连接的一聚一散之间，平安银行信用卡也就成为连接车主人群的“超级节点”。（来源：明公子财经）

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