流通卡量增速快于行业增速，用户交易金额增速快于流通卡量增速，这是平安银行8月20日公布2021年半年财报中，平安银行信用卡交出的成绩单。

具体而言，截止2021年6月末，平安银行信用卡流通卡量达6,652.74万张，较上年末增长3.6%;2021年上半年，信用卡总交易金额18,128.59亿元，同比增长12.8%;信用卡商城交易量同比增长20.3%。

信用卡行业在持续多年保持两位数的增长之后，2019年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量增速下滑到8.75%，2020年进一步下滑到4.29%，2021年第1季度环比上季度的增长仅为0.06%。

平安银行信用卡的系统动力来自于对用户深刻的洞察，执行层面，则具象为商业步伐左右脚的交替前行。

左脚是依托金融科技能力，持续加强场景化、精细化及智能化经营，打造信用卡客户“快、易、好”的极致体验；右脚则是将目光聚焦到重点客群的分类经营深耕细作。

据平安银行2021半年报显示，核心车主类信用卡规模超2,000万张，位居行业前列。平安银行信用卡，又是如何成为连接车主人群的超级节点的呢？

打造“闭环生态”，与车主人群的“超级连接”

在变化莫测的商业之海及不断优化的交易结构里，其实有一条暗藏的洋流。只有看清这条洋流，才能预测商业的方向，把船头调整到面向趋势。

这条洋流，叫做“连接”。

据中汽协数据显示，截至2020年底中国私人汽车保有量为2.44亿辆，平均每5.8个人就拥有一辆汽车，每3个家庭就拥有一辆汽车，而车主平均驾车时间为每天1.5小时，汽车已经成为仅次于住房和职场的第三空间。

连接“有车一族”的这一中产人群，是所有金融机构及各大信用卡都翘首以待的。

平安银行信用卡的做法，则是依托平安集团打造的“汽车服务生态圈”，覆盖“看车、买车、用车、换车”一站式全生命周期的服务，用“整体大于局部之和”的层次思维，洞察并满足用户与车相关的层层需求。

网络上有一种观点，中国人平均6年换一辆车。如果说车主累计花了2个月的时间享受看车、买车、换车，办理贷款、购买车险等低频的服务。

那么剩下的95%的时间都是在加油、停车、保养等高频的“用车”环节。换言之，平安“车主服务生态”95%的服务内容、用户触点时间，都是通过平安银行信用卡这一载体来实现。

平安好车主信用卡用户可享加油88折，还可以连接全面的“一站式服务”，例如30秒一键续保、汽车分期、车损测算等金融服务，以及ETC助手、年检办理、违章查询、加油洗车、保养代驾等车类服务。

平安好车主信用卡的服务是一站式的，而每次服务所积累的权益都可以形成最终的权益，从体验来说，这些权益直击每一位车主用户的需求痛点。

平安好车主信用卡还能够不断升级迭代技术，为车主建立了全面且精准的画像体系，覆盖车主行为、资产、车辆熟悉、个人偏好等维度，为车主提供更个性化、智能化的服务。

久而久之，平安的生态体系在数据层面的潜在价值将逐步发挥。由此，生态有了第二个驱动力，不只是满足车主的需求，而是积极挖掘车主的需求；不再是根据车主的需要“照章办事”，而是主动为车主提供个性化、直击痛点的服务。

此外，平安集团旗下的汽车之家拥有5.5万车型配置，最大程度满足用户“看车”的需求；在51%的人以贷款购置新车，拥有汽车金融牌照的平安银行又与50家主机厂、近2万家4s店合作，提供灵活多样的贷款产品，方便用户“买车”。用户有了“换车”需求时，还可以在“天天拍车”平台上享受从检测、拍卖到成交的全流程卖车服务。

平安汇聚集团之力打造“车主服务生态”，并不是简单的累加，而是构建“一个客户、一个账户，多种产品、一站式服务“的综合金融经营模式。让数据跑起来，让用户便捷起来。

平安银行信用卡在平安产险、好车主APP、汽车之家等平安生态的企业和产品支持下，拥有了领先于同业的行业认知与洞察力既可以满足C端车主的所有需求，又赋能B端生态伙伴的业务增长，已然形成了一个稳定的生态闭环。

平安银行信用卡车主人群的运营在“车主服务生态”闭环下具备了“更懂”用户的先天优势，然而又不止于此。

从“连接用户”到“深度运营”

随着人口红利的消失，流量教信徒对流量的定义也悄然发生改变，流量虽然是必要的，但只有转化为存量的流量才是重要的。

平安银行信用卡“流量转化为存量”的做法归纳为三点：一是打造车主专属信用卡、二是长期加油88折直击用户消费痛点、三是聚合车辆生活商家生态。

早在2008年，平安银行信用卡就推出“车主卡”信用卡，2020年推出“好车主信用卡”，以差异化的竞争策略吸引车主人群的眼球。向用户传递最核心、最明确、最具差异化的信息——为“有车一族”专属打造。这一策略，也能最直接、最快速、最明显传递到车主人群。

据挖财调查数据显示，车主的养车成本中，加油占到年均养车费用的48%，成为车主消费的最大项开支。在油价不断上涨进入“7”时代之际，网友直呼“买得起好车，加不起油”。

针对车主对油价精打细算颇为敏感的消费痛点，平安银行信用卡用简单直接、丰富的权益给用户打造爽点，包括加油88折、充电88折、停车88折等。

日前，平安银行与中石油合作，为浙江、广东、江苏及上海四省市的平安银行持卡人带来超10亿加油福利。

其中，平安银行信用卡可92折订购中石油加油券套餐，平安好车主卡、平安车主卡等用户还能享受折上88折返现，最高年省2160元。

加油的次数越多，累计优惠的金额就越高，平安银行信用卡就会成为车主的高频次信用卡，这一用户爽点也会转化为用户的“传播点”。加油优惠对于车主人群而言，是“普适性”话题，用户之间的信息接受度越强。