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联盟生态模式放大供应链金融能量

2019-4-29 16:00 收藏 分享 邀请

摘要: 中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,针对破解融资难融资贵、提升创新发展能力等问题提出了重点意见,要求激励金融机构加大对小微企业的信贷投入、细化小微企业不良容忍度 ...

供应链金融是打破中小企业贷款信息孤岛难题的有效方案

中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,针对破解融资难融资贵、提升创新发展能力等问题提出了重点意见,要求激励金融机构加大对小微企业的信贷投入、细化小微企业不良容忍度管理。

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体,但中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超40%中小企融资需求难,成本却是大型企业的1.5-2倍,而且审批时间较长,无法满足中小企业经营灵活性的需要。追根溯源,问题关键在于企业与企业之间、企业与银行之间存在信息不对称的鸿沟。中小企业的信用、体量、抗风险能力等指标较弱,导致银行放贷风险成本双高,最终出现“不敢贷”、“不愿贷”。因为上述问题的存在,中小企业融资成为金融市场中的孤岛难题。

供应链金融是打破中小企业贷款信息孤岛难题的有效方案。围绕供应链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流、物流等来为整条产业链条上的企业授信,将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将宽货币转化为宽信用,让银行敢贷、能贷、愿贷,从根本上变革了风险管理模式,为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门,成为破解中小企业融资难题的突破口。

“链”到“智能金融生态圈”,政产学研资源高效整合

但供应链金融业并非一链就灵,核心企业的意愿,银行的价值度量能力、供应链信息的真实性和监控能力,以及对小微企业综合授信风险定价能力,诸多因素影响着供应链金融参与各方,进而影响供应链金融的规模增长。如何精准风险测定,如何建立信任机制?中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“联盟”)通过积极拓展多元市场主体的项目合作,探索出搭建平台构建生态全面赋能的新模式。

以中国中小企业协会供应链金融工作委员会为例,该项目的成立,是供应链金融各方强强联合共建生态的典范。该委员会由中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通三方共同发起成立。

图为中国中小企业协会供应链金融工作委员会成立仪式

中国中小企业协会是最具权威的中小企业官方协会,充分发挥权威行业组织的枢纽聚集作用,提高供应链金融核心企业的参与意愿,充分发挥核心企业带动的产业集群优势,背书效应吸引更多产业链上下游中小企业进入,一条链穿起上下游。

中小银行互联网金融(深圳)联盟是我国最大中小银行金融科技联盟,成立于2017年8月,在深圳市政府金融发展办公室的指导下,由中国平安集团联合各中小银行共同发起成立。历经一年多的快速发展,已成为国内规模最大、权威性最高、价值最丰富的银行业金融科技联盟,会员达264家,会员银行管理总资产规模突破47万亿元,显著放大供应链金融资金端规模。

金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽,提供金融科技解决方案。作为金融科技的领先者,金融壹账通通过技术的输出,成功颠覆传统供应链金融模式,担当智能供应链金融生态圈的CPU角色。

三方联手的供应链金融,具有鲜明的生态化和智能化特色。在世界领先的人工智能、区块链和云计算等金融科技技术支持下,可穿透可信度高的资金需求信息,与中小银行的资金高效率匹配,过去相对割裂的核心企业、中小企业、中小银行之间不仅实现了链式的连接,还在获得金融智库、行业协会、海关、税务等第三方资源,变各自为战为共荣多赢,碎片化数据得到有效整合,核心企业与二三级中小供应商的跃级关系壁垒打破。从“链”到“智能金融生态圈”的升级,大大提高了信息流、资金流、人流、物流的匹配效率。

中小银行互联网金融(深圳)联盟的系列项目合作,通过金融科技的技术输出,与平台生态模式的复制,在金融长尾上做出大生意,为中小银行打开超27万亿的供应链金融蓝海的大门。

关注核心企业长尾,联盟供应链金融模式放大供应链金融能量

展望未来,我国经济正由高速增长向高质量发展转变,这要求金融支持实体经济,不仅要有信贷“量”的支持,更要有效率提升、更为精准有效的金融供给。具体到供应链金融,供应链核心企业集中于战略性产业、支柱性企业,供应链金融的运转效率,一定程度上影响着产业链上库存、资金、成本等要素的变化,不仅关系到大量中小企业的存亡,更与产业转型升级息息相关。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将以供应链金融为突破口,以基建、农业、医疗、航天等产业为核心,助推我国支柱产业资源整合与供应链效率提升,推动我国供应链金融加速发展,有利于提升核心产业、核心企业的上下游资源整合能力和运转效率,助力各大产业转型升级,提升国际竞争力。

以中小企业协会供应链金融工作委员会的生态建设为标志,供应链金融已经进入4.0时代,业务模式趋向去中心、实时、定制、小额,借助于物联网、人工智能、大数据、区块链等技术,实现供应链和营销链全程信息的集成和共享,同时提升服务能力和效率。

展望下一步发展,中小银行互联网金融(深圳)联盟认为,在区块链技术驱动下,传统供应链金融模式下的核心企业定义,将被重新改写。

金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长叶望春认为,在供应链金融的现有模式下,核心企业通常定义为国企央企,或者是与国企央企合作的大企业,从这个定义出发的供应链金融,聚焦的仍是解决一级供应商的问题,二级以及更下层供应商的资金需求并没有得到解决,原因就是这类企业的信用不是建立在最前端的核心企业上,而是后级供应商信用建立在前级供应商基础上,这种模式导致多级供应商信息无法在一个平台上实现监控,银行难以甄别企业信用。通过区块链技术的应用,可以实现信用穿透,达到四级供应商信用直接建立在最前端核心企业基础上的效果,让底层甚至最底层的中小企业也能够贷到款。区块链技术解决了传统供应链金融的确权难问题,这也正是区块链价值的最突出体现。

随之而来的,是联盟对核心企业的重新定义。一提核心企业就是国企央企或者地方大企业的惯例已经打破。联盟执行副秘书长蒋骊军表示,未来联盟计划筹备中国中小企业行业研究所,发力金融科技安全等,搭建起供应链金融的基础平台,建立生态圈,让全国各地更多的中小银行能够来到联盟平台上,通过上云的方式参与到供应链金融的改造中。



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