资管新规满月 结构性存款或成银行新宠

5月27日，正值资管新规发布满月，在新规背景下，银行保本理财渐渐退出市场，有向结构性存款转型的趋势。新规对银行理财的要求已经明确——打破刚兑、净值化转型，严禁资金池运作。也就是说，银行保本理财不符合资管产品定义。而从央行公布的中资银行信贷收支统计表中发现，截至2018年2月末，银行业结构性存款规模已达8.36万亿元，同比增长45.08%，和同期活期存款8.29%、定期存款-0.58%的增速相比，其增长势头可谓惊人。

所谓结构性存款，是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资收益与利率、汇率、指数等标的波动挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得更高收益的金融产品。各大银行此类产品预期利率均在4%左右，起购金额均为5万左右。相比于普通存款与银行保本理财，结构性存款的最大特征在于其利息与挂钩标的物的收益表现相关，因而其利息是浮动的，需要承担一定的风险。

“结构性存款从利率方面来看并不十分具有优势，其利率基本与各类宝宝产品持平，且5万的门槛相对较高，比较而言其竞争力不如宝宝类产品，更不能与网贷产品相比。此外，结构性存款因与挂钩标的物的收益表现相关，因此也具有一定的风险性，与此前银行保本理财有较大差别。”贷财行相关负责人说道。

从综合方面对比考量结构性存款、各类宝宝产品与网贷产品不难发现，网贷产品绝对称得上脱颖而出，预期利率是三者中最高，且行业发展稳健，资金也有保障。尤其是在监管政策的约束下，行业得到净化与发展。以贷财行为例，该平台积极拥抱监管，严格按照监管要求优化平台信披等内容，全力以赴做好备案工作。现阶段，该平台与平安银行达成银行存管协议，平安银行作为世界500强平安集团旗下公司，对平台资质及背景的审查极为严格，能够与其达成存管协议从另一个方面也验证了平台的综合实力。此外该平台已完成ICP经营许可证及等保三级认证，其背景实力、专业水平、合规化进程都走在行业前沿。

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