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渤海鲲鹏理财:高净值人士是如何理财的?

2017-8-10 16:22| 发布者: 商业网编辑| 查看: 5721| 评论: 0|来自: 互联网

摘要: 在通货膨胀、财富加速缩水的背景下,如何选到既相对安全又具有较高收益的资产进行投资是投资者颇为头疼的问题。就此,有必要学习下高净值人士是怎么投资理财的,通过学习他们的投资思路和方法,或许可以将理财变简单 ...

在通货膨胀、财富加速缩水的背景下,如何选到既相对安全又具有较高收益的资产进行投资是投资者颇为头疼的问题。就此,有必要学习下高净值人士是怎么投资理财的,通过学习他们的投资思路和方法,或许可以将理财变简单。

投资理财,本质上讲究风险偏好与收益偏好的匹配。探究高净值人士投资理财方式,首先需要了解其风险偏好情况。

根据《2017中国私人财富报告》的调研结果,从风险偏好的数据来看,选择“高风险高收益”投资的高净值人群比例约占5%,相较2015年下降了近十个百分点;倾向于“高于储蓄收益即可”的人群比例则从2015年的20%左右大幅上升至2017年的近30%;与此同时,偏好“中等收益水平”的人群比例稳定在60%左右。不少高净值人士用“稳健”二字来形容其当前投资风格。伴随过去两年股票、楼市等各大类资产价格大幅波动,2015-2016年国内资产整体无风险利率下行,大部分高净值人士不希望通过提高整体投资风险来维持以往的高收益,而是选择较为稳健的投资策略,愿意接受相对更低的整体投资回报率。

从资产的关注度上看,高净值人士最为关注的金融资产为银行理财和信托投资,其次分别为股票、投资性房地产、保险、公募基金,债券等。

银行理财产品占比增长较快:银行理财产品符合高净值人士现阶段的投资需求而受到进一步青睐。高净值人群一方面可通过短期银行理财产品的配置保障稳定收益,同时使其资金流动性高,方便捕捉市场下一轮投资热点。

信托产品投资比例稳定:2013年,随着信托产品的兴起,高净值人群在该类资产上的配置迅速增加。而后,随着信托产品刚性兑付预期的打破和各类资管业务的开放,高净值人群在信托产品上的配置比例虽相较2013年有所收窄,但投资比例仍然较高。

债券投资在高净值人群资产组合中的占比持续下行:2016年,伴随整体经济下行压力,国内债券违约的数量出现大幅增加,刚性兑付的心理预期被打破。

股票配置比例大幅下降:2015年A股泡沫破灭后,证监会对于上市公司的监管力度不断加强,跨界重组、定向增发、高送转等传统概念炒作的资本运作手段不断遭到打击,加上IPO审批节奏调节有度,国内股市整体估值水平下行。

高净值人士作为社会结构金字塔的上层部分,在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。此外,得益于专业财富管理机构的资产打理,高净值人士的投资选择比普通人更为理性和全面。因此,基于高净值人士的投资选择,渤海鲲鹏认为,普通人在投资理财方面,不妨参考以下几点:

一是合理进行自身资产配置。在通胀和人民币贬值的双重背景下,固定收益类产品、银行储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此,根据自身收入支出的情况,合理配置多样化的投资资产,方可保证财富长期、持续、稳健的增长。

渤海鲲鹏财富是A级信托公司渤海信托倾力打造的致力于为超高净值人群提供综合金融服务的互联网平台,渤海鲲鹏财富秉承了渤海信托“规范运作、稳健经营”的经营原则审慎为高净值客户提供优质金融投资机会,为广大投资者的财富保驾护航。



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