据了解，“裸条”实则是纯粹的线下违规交易，高利贷人在校园周边、微博、贴吧、QQ群等散发小广告，部分急用钱的女大学生铤而走险，双方通过QQ、微信、短信等达成高利贷交易，并抵押裸照。“裸条”的形成、传播均在外部沟通工具中，借贷宝等网络借贷平台仅是记账工具。这对借贷宝平台的监管提出了很高的要求。 

近几年，互联网金融快速崛起，以往的民间借贷为寻得一份法律保障、大量转移到了线上，一边带来民间借贷加速阳光化、规范化的同时，另一边也不得不面对原有民间借贷顽疾的荼毒。近期“10G裸条”事件就是比较典型的对互联网金融行业的一次重伤。 

类似这种传统民间借贷里的违规顽疾依然猖獗，意味着本是为促进社会资本高效配置而生的网贷行业任重道远。借贷宝的产品专家针对裸贷的特征进行了大量深入详实的研究，提出了“销账”与“打击返利”的功能。在法律援助、用户权益保护、用户教育等措施实施同时，上述功能意在铲除裸贷背后的高利贷土壤，提供裸贷双方和解途径，迫使高利贷分子获利回吐，达到净化平台、用户权益保护的作用。 

该公司将狙击范围瞄准“裸条”揭开的背后所有线下违规交易。借贷宝以公告形式建议,债务人（借入方）能证明遭受了线下返利或押金侵害，可以先偿还平台借款协议约定利率及本金，对超过部分，可以自行与债权人（借出方）进行沟通协商，通过销账功能实现债务销减。如果债务人（借入方）向法院提起诉讼并正式受理，借贷宝将对超额债务部分暂停协助催收。如果债务人胜诉，债权人应配合债务人通过销账等方式销减该部分超额债务，如果债权人拒不销减，借贷宝将根据法院的生效判决直接予以销减。

借贷宝于1月1日起上线销账功能，在借款到期以后由债权人（借出方）发起，债务人（借入方）接受债权人的销账申请并同意，该部分债权债务消除。

销账功能上线提供了债务消减途径，违法违规小贷公司或放贷人意识到裸贷的非法性质，可通过销账功能与裸贷受害女大学生达成债务和解，减轻受害者的债务压力。另外，如果裸条案件能够进入司法程序，裸贷形成的债权债务关系一旦被判定无效，销账也可用于债权的解除。利用借贷平台进行的违规交易，今后将存在按照法律程序解除的可能，将大大降低高利贷分子获利预期，进而从源头上制止裸贷的产生。 

打击线下违规交易及高利贷群体的同时，借贷宝也推出了新的风控策略：全面停止23岁以下人员的借贷权限，同时上线了新的借贷风险提示，强化风险意识教育。 

在互联网阳光化传统民间借贷过程中，培育了大众线上借贷的用户习惯，但与之相匹配的风险意识仍未跟上时代的步伐。坚持合理利率借贷，杜绝变相高利，坚持不熟不借的用户教育工作正是借贷宝们应持续进行的不可或缺的。

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