在十年前，我们似乎都没有想象到小到买一瓶矿泉水，大到买车买房，都可以在手机上轻轻一点一划就轻松的完成，也未曾想过用来网购剁手的淘宝会发展为现在的阿里集团。而当年联手支付宝创造出“余额宝”这个全民理财工具的天弘基金，最近又干了一件对全民理财有重大意义的大事儿————他们将余额宝的充值阀门一下子提高到了五百万元。针对这次意义重大的举动，小编采访了天弘基金的孙明先生。

关于为何推出余额宝大额充值：已经规划好的、细分的需求

　　或许很多人都已经知道了，支付宝也在微信之后进入了提现收费的行列之中。而利用余额宝，却可以绕过这个提现收费的问题，实现银行账户与余额宝账户之间的大额资金免费转移。在这个时候天弘基金旗下的天弘爱理财APP推出这样的大额充值业务，就显得十分的“恰时”了。而孙明先生对这个时间点的解释是在这个消息出来之前预先计划好的，并没有因为这个新闻而赶制功能等等。他表示：“产品结构一直是这样安排，原计划也是今年下半年推出余额宝大额充值，不可能因为某件事而马上推出，因为需要有前期的准备，需要去做一系列的技术，包括业务层面的准备，不是有一个开关，就等支付宝宣布，马上就推出。是正常的产品迭代，本来也计划推出余额宝大额充值，天弘基金是余额宝基金管理人，会想去设计和推出和余额宝相关的功能。”。

　　而对于这个发展趋势的判断，孙明认为是一种细分市场的用户补充。很多用户已经面临着一些大额现金管理场景，比如买房、买车，有短期大笔资金流动的需求，现在余额宝的充值方式最高可能单笔1万到几万，单天是几万到十万不等，比如说用户有几十万或者上百万的充值需求，需要经过好几天甚至1个月，用户体验麻烦。虽然余额宝一开始的设计是面向有购物理财双重需求的用户，但是随着余额宝的功能越来越多，已经从一些比较前卫的用户慢慢向普罗大众辐射，这样就会产生各种各样垂直细分的需求，可能是大额、可能是更小额，我们只是选了一个金融行业更擅长的角度去做。因为大额这块的缺失，基于用户的需求，天弘基金就推出余额宝大额充值的功能，而且天弘基金是余额宝基金管理人，推出这个功能更方便。

对于转账安全性：底层技术+银行限制的双重保障

　　如此大金额的快速的账户间流动，无法让人不担心它的安全性如何。孙明先生在这点上强调了两个层面上的安全措施，以保证在本人特定账户转账之间的安全性。

　　一个是产品本身的安全，天弘基金跟蚂蚁金服有充分的合作，比如说大额转入整个的技术框架用的都是蚂蚁金服支付宝的底层技术框架，也就是说我们跟蚂蚁金服在底层技术上是一样的，这是从技术上的安全保障。

　　另外一种是资金非转账的安全，比如我们也考虑和蚂蚁金服配合做转出到银行卡，要进行限制，一般都是到本人账户，如果你要新开卡的话，原则上是不可以的。比如你偷了我的身份证再新开一张卡，再把余额宝转走，这些都是不可以的。

　　他同时还强调了最安全的是“同卡进出”，还举例说现在一年期的定期存款利率只有一点几，CPI已经二点几，存银行是赔钱的。比如我买车之前，有几十万，或者十几万需要在一个地方放一个月或两个月，放银行里是亏钱的，放到余额宝里面至少每天还是有收益的，要让钱不停地产生价值。

关于场景化理财：逐步让用户学会理财才是终极目的

　　之后小编又问到了有关于天弘爱理财APP的一些细节。孙明先生表示这个APP的出现，以及包括余额宝大额充值在内的功能都是为了“教会用户什么是理财”而设置的。在APP中强化引入“场景化理财”的目的也正是如此。希望用场景来构建全新的人和理财之间的关系，从而串联起用户的各个成长阶段。理财的过程就像游泳，在浅水区掌握了基本技能后，再向深水区探索。我们希望用场景的方式慢慢的串联起用户的各个成长阶段，帮助他们一步一步学会游泳。用户在从浅水区到深水区，学会游泳的过程中，获得合理的收益，平衡好时间、心智、机会三个成本，是我们追求的目标。

　　孙明解释到，不同的人生阶段需要建立不同的理财目标，才会有相应的解决方案，场景理财就是我们的道，场景是一种道，用场景的阶梯，一点点教会用户理财，就像教会用户游泳。让用户在不知不觉中体会到理财的乐趣与意义。

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