金融科技全球大热，成为最受全球资本追捧的金融概念，并推动整个金融行业加速变革。在中国，相较于传统金融领域，金融科技强势崛起。源于美国的智能投顾，作为金融科技的代表性产品，已逐步探索出适应本土化发展的道路，演化出不同于美国成长格局的平行生态。

巨大的市场空间和迫切的变革渴望，为中国智能投顾的成长提供了肥沃的土壤。近日，天弘基金的三位专业人士——天弘基金产品部总经理李骏、天弘基金互联网金融业务部副总经理张牡霞、天弘基金智能投资部总经理助理刘硕凌与知名财经专栏作家石述思展开対谈。一方代表企业的变革需求、一方代表了用户和市场，针对智能投顾开展深入探讨。智能投顾的天然属性，将深刻影响金融服务各个环节，改变中国金融生态环境，重塑行业格局。

传统市场饱和 科技创新提高金融生产效率

中国基金行业发展多年，几乎覆盖了国际上所有可能的投资标的、运用了所有的投资策略，除了国际主流的，还创新发展了发起式基金、分级基金等基金组织方式。基金单品创新空间临近饱和，而智能投顾的出现突破了这一局面。

智能投顾是什么概念呢？访谈中李骏介绍：“智能投顾这四个字还是拆开，首先是智能，利用了一些新科技的东西，但是他的本质是后面的字，就是投顾。”简单来说，智能投顾是基于公募基金产品，针对客户具体需求，借助电商技术和大数据技术等新技术，将投资顾问服务模式化、产品化，并将之以良好体验在线呈现。

智能投顾用科技改变了金融产品的基因序列。正如访谈中刘硕凌提到的，这个时代其实是利用大数据的技术，用一些数学模型再去处理行情数据，首先在金融产品的生产上就做到了创新。金融科技时代，智能投顾无疑降低了金融服务的门槛，让普通投资者享受到“私人银行”级的顾问服务，扩大了金融服务半径。同时，大数据技术的运用，减少了人工服务的成本以及线下开设网点的成本，而不收取佣金的方式也使得智能投顾与投资者利益保持一致。这一切，都将大大提高金融生产效率。

以用户为中心 智能投顾将颠覆金融行业服务模式

传统的基金销售环节一直面临着一种尴尬——逆周期或者跨周期的营销服务难以开展。智能投顾的出现为解决这一困境提供了一条可行的路径。李骏举了一个例子，“我们推出了一个‘二八轮动’的策略销售，告诉用户如何择时投资。牛市来的时候，持有相关股票资产；跌的时候，持有债券基金。”通过这样的逻辑，把基金销售从给客户创造牛市预期的套路中解放出来，并增加了业务的多元性。张牡霞也表示，“我们不再是仅仅告诉投资者结果，而是清清楚楚的说明投资逻辑。”

智能投顾对基金销售的颠覆还在于它能实现精准营销，优化基金销售理念。基金销售将不再需要从产品出发，而是以客户需求为中心，真正满足当前普通投资者对专业投资能力的迫切需求。智能投顾能直接、准确的触及投资者，减少金融产品与消费者的中间环节，并依据大数据描绘出真实的用户肖像和用户习惯，依据投资者个性化的投资需求，为其提供最优组合，投资者将不再需要具备专业的产品组合选择和择时能力。

金融科技时代来临 天弘基金构建金融新生态

相较于互联网金融时代各种平台野蛮生长，金融科技时代对大数据等数字技术的要求将提高行业的准入门槛，或将进行新一轮的行业洗牌。金融科技是通过科技手段提高金融生产力的产品和服务创新，在未来的金融业将逐步成为常态。它将打破传统金融边界，改变金融生态，建立行业新秩序，最终颠覆传统金融行业，推动社会变革。刘硕凌认为，“智能投顾将带领我们进入金融科技时代。”

“在未来发展趋势里，用户的变化将导致整个金融体系的大融合、大繁衍。金融机构将改变过去那种以自我为中心的模式，而将围绕客户的理财需求，提供个性化的服务和产品。金融机构本身的分工、定位也将随之差异化，从而形成良性竞争，也使得整个行业更富生命力。”这是张牡霞的展望，智能投顾将为建设更健康的金融生态圈发挥重要作用。

智能投顾的出现和发展是金融创新的诉求，是技术发展的诉求，也是社会发展的诉求，可以想象，智能投顾将在平衡国民资产配置，推动行业创新等方面发挥巨大作用。天弘基金在发展智能投顾业务过程中的探索与思考，将为行业创新带来新的经验，并以开放合作的态度，与其他机构一起成长，完善金融生态环境，共同构建更健康、更有活力的行业新生态。

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