网贷监管细则赶在2015年底公开征求意见，除了明确网贷平台的“金融信息中介”定位外，也提出了信息披露等具体要求。这是否意味着此前的合规平台将迎来更大的发展机遇?

1月28日，一直坚持纯线上模式的银客网公布了2015年度业绩报告，平台全年成交额40.88亿元，较2014年增长386%，为投资者赚取理财收益1.29亿元，继续保持了高速发展的趋势。

业绩攀升：成交量与用户数量双增长

日前，据第三方机构网贷之家公布的数据显示，去年全国网贷成交量达到了9823.04亿元，同比增长288.57%。而银客网2015年全年成交额增长率为386%，远高于网贷行业整体水平。

对于平台业绩的爆发，银客网总裁林恩民谈到，《监管指导意见》及《监管细则征求意见稿》相继出台，明确了纯线上信息中介模式是未来合规的发展方向，这不仅给合规平台吃了定心丸，也成为投资者选择平台的重要参考依据。另一方面，银客网一直潜心打造的业务框架系统开始发力，有力助推业绩攀升。

(图为银客网2015年年度交易数据)

银客网成交额快速增长的背后，是用户规模快速增长的支撑。与大多数网贷平台拓展线下获客的模式不同，银客网认为中国7亿的互联网人群更容易触达。去年，银客网共组织上线活动60次，投资者获得红包奖励2000余万元，获得加息券2万多张，额外赚取加息收益77万元。

该年报显示，2015年，银客网用户增长51万人，同比2014年增长205%。其中，“80后”是投资者群体的中坚力量，占比高达41%;其次是“70后”群体，占比30%;“60后”群体占比15%，位列第三;“50后”群体占比8%;“90后”群体开始关注理财，占比6%。

林恩民分析到，这主要是由于“80后”比“70后”、“60后”等群体，对互联网的运用更为熟练，拥有更好的互联网理财思维;与“90后”相比，“80后”整体财务更自由、资金更为充裕。目前，网贷理财正成为家庭资产配置的一部分，为满足不同年龄段投资者的实际需求，银客网也提供了多样化的项目选择。

优质资产：房产项目占49%

在银客网的项目类型中，“优房宝”项目数量占到全年项目中的49%，“消费宝”占14%，“企融宝”占13%，“好车宝”占6%，“货押宝”占6%，“票据宝”占1%等。

据悉，自上线以来，银客网一直在寻找最优质的资产，最终将目光锁定到非银行房产抵押贷款市场。2015年，平台主动调整业务结构，除主打明星项目“优房宝”外，在去年7月与源码资本共同领投租房分期平台会分期，对平台发展进行战略布局。

(图为2015年银客网各类项目交易数据)

在林恩民看来，国家对房产贷款管理日趋严格，使得房产一直属于优质资产，最具保值价值，非常符合国内投资者对足额抵押项目标的的偏好。而且，中国房产市场体量巨大，可持续提供大量优质资产。

公开透明：充分信息披露成亮点

值得注意的是，这次银客网年报再次披露了平台逾期率数据，受到了业内外的关注。

2015年，银客网上线募集成功项目4175个，其中2477个项目本金及收益已全部回款完毕，未回款完毕项目1698个。2个项目未在约定期限内回款，逾期发生率万分之四。而在逾期发生时，银客网迅速启动风险保障机制，平均在5个工作日内完成了本金、利息和罚息的全部回款，未给投资者带来任何损失。银客网也给受到影响的投资者额外发放了2%的加息券。

事实上，无论是传统金融机构还是互联网金融平台，对逾期率的披露都是慎之又慎，甚至业内一直存在“零逾期”的宣传。但是，已公布的《监管细则征求意见稿》明确规定，平台除需披露借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本融资信息外，还需要充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、借贷逾期率、借贷坏账率等。

作为少数坚持披露逾期率数据的平台，林恩民谈到，大部分平台都不愿意自爆逾期，怕影响投资者信心，但是合规、透明是平台存活和做大做强的必备条件。银客网一直以“金融信息中介”的定位自律发展，坚持信息透明化，帮助投资者获取足够的信息来判断风险、做出决策。

权威认可：获得监管层和风投的双重肯定

2015年，除了规模和用户数量大增外，银客网依托创新的平台模式、稳健的运营团队和完善的风控体系，保持着“零坏账”的记录，被授予北京市网贷行业协会副会长单位，先后获得“中国互联网金融最具竞争力企业”、“最具成长性互联网金融平台”、“年度创新平台”等荣誉。林恩民也作为互联网金融行业的唯一代表，从2万名黑马中脱颖而出，获得“年度十佳黑马”殊荣。

(图为2015年银客网获得多项殊荣)

与此同时，银客网也得到了资本市场、政府领导及市场的多方认可，树立了行业领先地位。2015年，银客网获得了全球化上市集团“昆仑万维”(股市代码：300418)2000万美元B轮融资，接受了数次各级监管层参观考察。特别是在2015年7月央行等十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后的第3天，央行条法司司长张涛一行人就到银客网进行调研。

林恩民表示，合规、透明、稳健一直是银客网秉承的发展理念。银客网希望通过自身的努力，促进行业健康和可持续发展。同时，在激烈的市场竞争中，网贷平台想要胜出，除了要具备足够令人信服的安全性，还要关注投资者更多的诉求。2016年，银客网将在原有工作基础上，更加注重细节与体验，让银客网成为百姓生活的一部分，让投资理财成为一种新的生活方式，使大家更轻松更有效率地获得品质生活。