互联网金融模式中，出借人通过平台的牵线撮合把资金借给借款人获取收益，但由于我国征信系统的不完善，在过程中，可能会因为很多种原因造成借款人无法还款。比如因为借款人婚姻及家庭因素导致无法还款、比如因为借款人住所不稳定导致无法还款等等。这就考验了平台的风控能力，平台需要将可能出现的多种因素考虑周全，通过多个环节的综合评定，以确定该借款人是否具备借款资格。嘉业作为我国成立较早的互联网金融信息服务平台，向来以审核严谨著称，风控一直是嘉业业务的重中之重。通过多年经验积累、国内外优秀平台风控借鉴，嘉业逐渐形成了一套囊括10大类别，50项信用审核资料的全流程风控体系，兼顾借款流程的方方面面，细枝末节。

　　借款人经验及能力不足的风险

　　借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。

　　嘉业风控对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予借款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定借款额度;三是要求提供可靠的担保人，从而降低借款风险。

　　借款人婚姻及家庭不稳定的风险

　　婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。

　　对于婚姻、家庭不稳定的借款人嘉业风控一定会弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予借款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予借款。

　　借款人居住不稳定的风险

　　由于借款人居住不稳定，流动性很大，在借款后如果借款人离开当地，则对借款的回收造成很大麻烦。

　　嘉业风控向居住不稳定的借款人发放借款，一是要求其提供在本地居住稳定且有实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，也可考虑审批通过。

　　借款人品质及道德风险

　　借款人的品质及道德风险是借款风险中最严重的风险之一。

　　只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予借款。

　　借款人及家人的健康风险

　　如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使借款落空。

　　对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予借款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

　　经营资质风险

　　一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关许可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

　　嘉业风控对上述情况不会给予借款。

　　借款人信用风险

　　对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供借款。

　　如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长等情况，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的借款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加借款金额。

　　股权风险

　　由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限。

　　为了防范，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝借款。

　　借款人管理不足风险

　　由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收入就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还借款，从而使借款面临风险。

　　嘉业审核的评估人员发现管理不足的现象后，会与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效果后才考虑给予借款。

　　经营风险

　　由于存在经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

　　如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，不会损害其还款能力，可考虑提供借款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予借款。

　　借款人还款能力不足风险

　　当嘉业审核人员发现借款人出现借款申请额与其还款能力不足时，会降低借款额度，在借款人的还款能力内发放借款;也可要求提供抵押或保证担保。

　　借款人过度负债风险

　　借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还借款，这是目前小额借款面临的最大风险之一。

　　嘉业审核为了把控风险，对于其拥有的资产，会让借款人充分地展示，审核人员会通过实地查看对提供的资料进行分析和掌握。

　　根据零壹研究院数据中心监测到的数据显示，截止到2015年12月31日，全国共有P2P平台3657家(仅包括有线上业务的平台)，竞争可谓异常激烈。

　　这些平台中，很多平台根本不具备风险监测能力，有些则为了赢得市场竞争开始降低审核标准。短期内可能会给平台带来一个业绩上的大飞跃，但是长久以往，必定埋下祸根。

　　嘉业6年经营，致力于客户需求、致力于优秀模式打造、致力于品牌建设，但是嘉业绝不用放款额冲业绩、冲规模，因此嘉业能够在机遇来临时把握时机，实现飞跃。