女性投资群体中“天秤座、天蝎座、处女座”分布位居前三甲

近两年来，互联网金融从星星之火到燎原之势，改变着传统的金融结构，更改变着普通大众的理财行为。国内知名互联网理财平台“银客网”，在2015年12月20日上线两周年之际，统计了66多万用户的全部数据，针对用户的年龄结构、所在区域、投资偏好、投资额度等多个维度，分析并撰写了用户群体报告，以期运用数据模拟出新一代互联网理财用户的轨迹。

据银客网数据分析中心统计，平台上线两年来，注册用户近66多万人次，累计交易额47.68亿元，累计为理财用户创造收益2.39亿元。其中，投资最多的用户投资总额达到2237万元，赚取利息最多的用户收益额达到81万元，而有一位用户两年内共投资1467笔……由此可见，互联网理财的便捷性、高收益率，促使大众对新型理财方式的接受度不断攀升。

银客网总裁林恩民表示，过去的10年，中国绝大多数人完成了“在线下买东西”到“在网上买东西”的转变。而未来的10年，互联网理财会让每一个人更方便地实现家庭财富保值增值。在这一过程中，银客网会竭诚为广大用户提供“低风险、高收益、易理解、全透明、多样化”的互联网理财服务。

(一)用户的分布状况

男性用户是女性用户的两倍多

通过数据对比分析发现，参与银客网的所有注册用户，男性用户占68.63%，女性用户占31.37%，显示出男性对互联网理财的需求明显更为迫切。(详见图1)

(图1)

2.2015年用户同比增长194.32%

银客网2013年12月底上线，2014年新增注册用户量167050人，2015年新增注册用户量491667人，同比增长率为194.32%。由此可见，互联网金融行业人气极速攀升，越来越多的普通百姓开始运用互联网理财进行投资。(详见图2)

(图2)

(二)不同年龄段投资人的分布状况

1.“70后”、“80后”及“90后”成投资主力军

银客网通过大数据为新一代理财消费者进行了“画像”，不同年龄段投资人比例为：“50后+”(56岁以上)占7%;“60后”(46岁-55岁)占11%;“70后”(36岁-45岁)占22%;“85前”(31岁-35岁)占19%;“85后”(26岁-30岁)占26%;“90后-”(25岁及以下)占15%。(详见图3)

(图3)

从投资人年龄段比例来看，“70后”、“80后”以及“90后-”是参与互联网理财的主力军。四者共占82%。其中，以“85后”占据22%，比例最大。

分析报告可知，26岁-30岁之间的“85后”投资人正处于人生事业初期，或是单身或是刚刚组建家庭不久，经济压力相对较小，也相对其他群体更愿意尝试门槛较低的互联网理财。紧随其后的“70”后占比22%，这一群体的工作和家庭都已进入稳定期，有能力和意愿将家庭财富拿出来，进行投资回报率相对较高的互联网理财。

2.“70”后投资额傲视其他年龄段

银客网人均投资额达到71254元。其中，“50后+”人均投资总额为74555元;“60后+”人均投资总额为95907元;“70后”人均投资总额为99704元;“85前”人均投资总额为84961元;“85后”人均投资总额为53567元;“90后-”人均投资总额为22230元。(详见图4)

(图4)

从不同年龄段投资人人均投资额来看，还在读书或刚刚步入社会的“90后”，投资金额明显偏低;“85后”虽然热衷于互联网理财，但可用于投资的财富不多，他们会花很多的时间和精力尝试投资，因此会成为各大理财平台积极争取的目标群体;“80前”虽然背负着买房、生子、工作压力的重担，但进入事业上升期，理财意识增强，单人的投资金额明显增加;“70后”、“60后”人均投资额最大，是“90后”的4倍多，秒杀其他年龄层。

3.女性26岁后理财意识增强，成为家庭理财主心骨

银客网男性不同年龄段投资人人均投资额分别为，“50+”后人均投资总额为81605

元;“60后”人均投资总额为89772元;“70后”人均投资总额为90068元;“85前”人均投资总额为83412元;“85后”人均投资总额为47532元;“90后-”人均投资总额为23196元。

银客网女性不同年龄段投资人人均投资额分别为，“50+”后人均投资总额为66456元;“60后+”人均投资总额为104258元;“70后”人均投资总额为118028元;“85前”人均投资总额为87751元;“85后”人均投资总额为63824元;“90后-”人均投资总额为20685元。(详见图5)

(图5)

数据分析发现，投资人在互联网理财平台的投资金额会随着年龄提高不断增长。但随着“50后+”群体进入养老阶段，家庭养老储备提高，加之他们没有年轻人接受互联网理财意识强烈，所以会呈下降趋势。

在25岁及以下的“90后”中，女孩们人均投资金额比男孩少，这或许由于她们将更多的钱用于消费而不是理财上。但过了26岁之后，情况立刻变得大为不同。

26岁后，女性人均投资额开始攀升，并且随着年龄的增长，迅速超过男性。而进入“70后”，已经成为家庭理财主心骨的中年女性们，人均投资额再次猛增，达到了男性投资额的1.3倍。

4.“70后”不仅出手最豪爽而且最果断

不同年龄段的人均投资次数也有较大差别。数据显示，“70后”除了投资金额比较大之外，出手也更加果断。在“70后”中，女性人均投资次数达14次，男性达13次;而年龄最小的“90后”，人均投资次数只有6次。(详见图6)

(图6)

(三)不同星座投资人的分布状况

1.天蝎座和天秤座最热衷于互联网理财，处女座紧随其后

从不同星座投资人分布人数来看，白羊座占7.07%，金牛座占7.41%，巨蟹座占7.75%，水瓶座占8.1%，射手座占8.48%，摩羯座占8.41%，双子座占7.42%，双鱼座占8.3%，狮子座占8.34%，处女座占8.74%，天蝎座占9.98%，天秤座占9.98%。(详见图7)

(图7)

星座学是根据人群不同出生时间的划分，对其性格倾向、情绪指数、行为特则等参数的一种统计，而投资理财需要清醒的头脑与冷静的性格。从银客网数据显示，在12星座的银客网投资人中，沉着冷静的天蝎座与逻辑性强、擅长分析的天秤座最热衷理财，投资人数超过了其他星座，占比双双达到了9.98。而热情冲动的白羊座的人数则排到了最后，为7.07%。

2.双子座人均投资额秒杀其他星座

12星座投资者参与银客网的人均投资额分别为，白羊座的人均投资额为73440元;处女座的人均投资额为77011元;金牛座的人均投资额为63933元;巨蟹座的人均投资额为62389元;摩羯座的人均投资额为74946元;射手座的人均投资额为67307元;狮子座的人均投资额为61637元;双鱼座的人均投资额为64072元;双子座的人均投资额为100732元;水瓶座的人均投资额为67376元;天秤座的人均投资额为70704元;天蝎座的的人均投资额为73022元。(详见图8)

(图8)

有趣的是，数据发现双子座投资人人数只占总人数的7.42%，但双子座人均投资额遥遥领先于其他星座。

3.天蝎座、天秤座、处女座“财商”最高，白羊座垫底

从男性不同星座参与银客网分布人数来看，白羊座占6.87%，金牛座占7.53%，巨蟹座占7.73%，水瓶座占7.98%，射手座占8.59%，摩羯座占8.36%，双子座占7.46%，双鱼座占8.31%，狮子座占8.34%，处女座占8.81%，天蝎座占10.04%，天秤座占9.99%。位居前三位的分别是天蝎座、天秤座和处女座。

从女性不同星座参与银客网分布人数来看，白羊座占7.41%，金牛座占7.22%，巨蟹座占7.8%，水瓶座占8.31%，射手座占8.29%，摩羯座占8.48%，双子座占7.37%，双鱼座占8.29%，狮子座占8.34%，处女座占8.63%，天蝎座占9.89%，天秤座占9.97%。位居前三位的分别是天秤座、天蝎座、处女座。综合来看，(详见图9)

(图9)

将男性投资人和女性投资人对比起来看，无论女性还是男性，天蝎座、天秤座、处女座都为投资人数的前三名。这一结果和多个富豪榜单不谋而合。但除了垫底的白羊座之外，素有“财名”的金牛座数据也比较靠后。这或许由于保守谨慎的理财观，影响了他们对新兴的互联网理财的接受速度。

(四)投资人的地域分布状况

1.TOP10省市投资人数占68.97%

从银客网投资人地域来看，北京地区投资人占总数的12.26%，广东占11.79%，江苏占8.99，浙江占7.25%，山东占7.23%，上海占6.51%，河北占3.97%，湖北占3.76%，河南占3.61%，四川占3.6%。(详见图10)

(图10)

2.TOP10省市投资总额占74.66%

从各个省市投资总额百分比TOP10来看，北京占23.12%，上海占9.31%，广东占8.49%，江苏占8.38%，浙江占6.77%，山东占6.43%，湖北占3.45%，河北占3.13%，四川占3.02%，陕西占2.56%。(详见图11)

(图11)

分析上述两张图表，TOP10省市投资人数占银客网总投资人数的68.97%，TOP10省市投资总额占总投资的74.66%，且两图表的地域分布基本趋同。

由此可见，在经济较为发达地区生活的用户，对于互联网理财方式的敏感性和接受度更强，也有更多的财富可以用于投资。所以，不管是人数还是金额，这些地区的数据都要高于其他区域。

3.东部省份更乐于投资，其他地区投资意识迅速崛起

从各个城市投资总额百分比TOP20来看，北京占23.12%，上海占9.31%，广州占2.68%，杭州占2.61%，深圳占2.45%，天津占2.23%，南京占2.1%，成都占1.92%，西安占1.76%，武汉占1.58%，青岛占1.55%，重庆占1.53%，苏州占1.47%，无锡占1.15%，大连占1%，宁波占0.97%，南通占0.96%，佛山占0.93%，福州占0.92%，昆明占0.89%。(详见图12)

(图12)

分析上图，TOP20城市总投资额占银客网总投资额的61.13%。其中，投资总额最多的城市毫无疑问由北京当选，其次是上海和广州，位于沿海的杭州位于第四位。

这20座城市，属于直辖市或省会的城市占了11个席位;东部地区占了14席位，中部地区占了2席，西部地区占3个席位，东北三省占1个席位;而互联网理财行业发展较快的江苏省有南京、苏州、无锡、南通等4个城市入选，广东省有广州、深圳、佛山等3个城市入选。

(五)投资人的投资行为状况

1.2015年银客网成交额同比增长527%

通过数据分析发现，银客网平台上的成交额呈快速递增趋势，2014年平台累计成交额6.08亿，2015年平台累计成交额38.14亿，同比增长527%。其中，银客网2013年第一季度的成交额为1180万;2014年第一季度为4497万，第二季度为7875万，第三季度为13086万;第四季度为35387万;2015年第一季度为48540万，第二季度为56970万，第三季度为114969万，第四季度为160881万。(详见图13)

(图13)

2.投资理财不再受到时间和空间的限制，实现随时随地

数据显示，参与银客网的所有投资者，每天9:00-17:00之间，投资人进行投资最为活跃，比例保持在5.2%以上。这其中，每天9:00-10:00左右是投资的最高峰，9:00占比高达12.5%。另外，在每天18:00-24:00，晚上这段时间，也保持在4.9%-1%之间投资频率。(详见图14)

(图14)

由此可见，随着互联网理财的普及，投资人不用再蜂拥至银行网点排队购买理财产品，在上班路上、躺在床上、午餐时间可以理财，甚至连上卫生间的空闲时间都可以理财，完全不受地域空间的限制，简单方便高效。

3.男性风险承受力更强，追求更高收益率

如果将银客网平台上的项目，按期限0—30天、30—90天、90天—180天、180天—366天、366天以上划分，男性对不同期限项目的选择比例为16.3%、14.8%、14.9%、52.5%、1.5%;女性对不同期限项目的选择比例为20.4%、18.5%、15.8%、44.2%、1.2%。(详见图15)

(图15)

通过数据发现，女性理财观念更谨慎，更偏好中短期项目;而在金融领域，男性更喜欢冒险，追求更高的收益率，喜欢长期项目。但是，随着互联网理财越来越普及，女性对其风险性认知发生了变化，不会再将其视为一个高风险的投资行为，所以女性选择长期项目的比例也占到44.2%。

4.小额投资理财占比最大

按单笔投资金额不同范围划分，单笔投资10元-5000元(含)的投资次数占总投资次数的72.41%，5000元-1万元(含)占14.91%，1万元-5万元(含)占10.18%，5万元-10万元(含)1.5%，10万元-20万元(含)0.36%，20万元以上占0.63%。数据显示，广大投资人对小额理财的关注度更高。(详见图16)

(图16)

不难看出，新一代“财民”的投资金额上更多集中在5000元以下的小额投资，占比72.41%，这与这一群体可支配资金数额，工资水平，理财习惯等关系密切。

5.理财设备从PC端逐渐向移动端迁移

两年来，银客网投资人选择投资设备发生了明显的变化。2014年，85%投资人选择使用电脑投资，移动端只占15%;但在2015年，58%投资人选择使用电脑，手机移动端投资人上升为42%。(详见图17)

(图17)

由此可见，移动互联网技术快速向各个行业深度渗透，金融领域也不例外。互联网理财投资人的投资行为也逐年从PC端转向移动端。

注：

1、数据来源：银客网数据分析中心;

2、数据选取范围：自2013年12月至2015年12月16日。