国外的第一家互联网P2P公司Zopa于2005年在英国上线后，迅速的在西方国家发展起来，并成为信贷市场的补充。针对2015年的P2P市场又会如何发展，能否笑傲江湖，首金所理财分析师帮我们分析2015年的市场行情。

    1、P2P模式的本质

    首金所理财分析师认为，P2P本质上就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。所以 P2P的本质拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。

    2、对P2P的发展趋势的看法

    1）在西方国家，P2P发展虽然迅速，但是后劲有限，主要是因为国外储蓄率很低，例如美国2011年的存款只是国民总可支配收入的4%，而英国是5%，所以可以用于作为存款替代品的P2P平台的投资资金不是特别多。但中国的存款占国民总可支配收入是25%，因此，P2P在中国的发展具有很好的基础和后劲。

    2）P2P以互联网为工具，平台作为信息撮合中介，借贷信息传达和交易的实施突破了传统的空间的限制，变得更加快捷、高效，对我国目前以银行为主要构成的间接金融市场为主，以证券市场为辅的直接金融市场不足的整个金融市场而言，是个补充和完善。并且融资的中间费用大幅下降，因此P2P模式在中国会具有不错的发展前景。

    3）政府的态度是很正面支持P2P模式发展：无论是大力支持互联网金融的发展、最高领导层多次提及“普惠金融”，还是深圳第一例P2P平台跑路案件的判决结果，都可以看到，政府对P2P模式是大力支持的。

    3、P2P模式发展的制约条件

    1）P2P监管条例正在起草过程中，目前相关法规及监管的缺失，导致很多“圈钱、骗钱”的P2P公司野蛮生长，而正规的P2P公司如履薄冰。

    2）P2P模式类似于银行开辟的线上P2B业务，区别是银行产品有足够的隐性担保，P2P缺少相应的成熟评级体系作为增信评级。

    3）P2P模式要求投资人具备较高的投资技能和风险识别技能，但目前中国合格投资人群体比较缺少。

    据网贷之家的数据，截至2014年底，P2P网贷交易额达2500亿元。而回首这一年，P2P平台有惊有喜，有迷茫，有倒闭，2015年，其中也会有野蛮生长，如何能在千均万马中独善其身，是许多网贷平台必须思考的课题！