这两年中国的互联网金融发展如火如荼，其热度甚至超越了发达国家，这或许从侧面反映出了中国金融市场的不发达，中国的传统金融机构在技术层面上还尚未达到一定程度以满足市场日新月异的需求。

    P2P模式为何如此受青睐？因为中国约99%的企业为中小企业，他们已经成为我国经济发展和技术创新的重要基石。而困扰中小企业，更明确的说，是小微企业发展的重要因素就是“融资”困难。相对于传统融资方式，互联网时代供需双方可以直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息几乎完全对称，互联网金融的交易成本降低，交易可能性边界也极度扩大，这些优势都是传统银行无法媲美的。

    在笔者看来，互联网金融和传统金融之间所谓的竞争优势可主要分为技术、渠道、信息、人才和管理方面。在技术层面，互联网金融企业肯定是具备一定偏互联网技术的优势，其短期的优势还是巨大的。而传统金融机构更多的是拥有金融方面的传统技术性优势，这些优势很可能在未来几年中消失。互联网金融企业可以通过引进优秀的金融人才来取得管理上的优势，而传统金融机构也是有能力引进一些创新技术的，因此双方在技术、人才和管理方面的优势并非长期持续。

    关于渠道优势，从完全传统的角度来看，中国的银行有着非常强大的网点优势，这是互联网金融企业所无法比拟的，毕竟很多金融业务不面对面开展还是不行。当然，时下有不少互联网金融企业着手筹备民营银行，他们很有可能尝试一种目前备受争议的网上开户和认证的方式来运营，如果真的可以实现，相信传统银行的渠道优势就会被大大改变甚至是颠覆。

    P2P模式对科技企业的诱惑

    P2P信贷公司年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上;此外，P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，平行甚至低于银行平均水平。

    传统银行奋起直追

    如果说第三方支付对传统金融的触击仅仅是隔靴搔痒，那么P2P模式以及移动支付的崛起对传统金融的撼动已经达到警钟长鸣之效。传统金融机构已经不得不正视这一新时代的到来，并将互联网融合纳入未来的重要战略。

    银行做电商，无论是B2C还是B2B，在其整体业务中搭载更多的金融服务才是发展重点，银行希望尽可能多地收集客户信息。银行电子商务不仅是增加一条服务渠道，也是对其原有业务模式以互联网为依托的重新改造。

    P2P“自律”为先 颠覆言之过早

    纵观全球，经济发展离不开金融业态的推陈出新。无论是P2P模式还是手机银行，作为新金融业态，是经济社会发展到一定阶段的必然产物，是对传统金融模式的一种补充，很大程度上推动了传统金融体系的创新和发展。

    但由于政策层面尚存在立法滞后和监管不到位的问题，很大程度上导致P2P借贷公司跑路的案例接连不断。互联网金融目前存在的诸多问题已经引起相关部门和机构的高度重视。

    总体来看互联网企业在金融领域虽崭露头角，但资金实力和对金融领域的理解都不及传统金融机构对于P2P模式为代表的科技企业而言，在产业发展处于灰色地带时期，无论政策是放宽还是收紧，企业首先应该做到的是自律。未来互联网金融是谁的天下，尚言之过早。