2018年6月27日，在广州互联网金融协会举行的第九期广州互联网金融机构高管系列培训会上，知商金融风控总监卢国贤获得了首席风险官证书。平台设立首席风险官要求严格，首先平台须借贷余额大于1亿元；其次任职人员须从事金融、法律、会计和审计相关工作超过五年；平台还需要在行业内有良好的名誉口碑。目前协会仅有13家会员单位设立了首席风险官，知商金融位列其中。知商金融在风控方面有怎么样的探索和实践？互联网金融该如何做好风控？带着这些疑问，记者采访了知商金融风控总监卢国贤。

记者：为什么会从事风控？

卢国贤：可以说，我半辈子都死磕在风控上面了。我是金融系毕业，一开始进入建行工作，曾负责某分支行公司贷款业务和国际业务。后来在村镇银行担任总经理和行长助理。这十几年的金融系统工作经历，让我充分了解了金融的核心在风控。

后来来到广州，我任职江西银行某分行风险部副总经理，直到去年加入知商金融平台。在担任风险部负责人期间，我一直负责对公（含投行、金融市场业务)、对私各种类型的业务贷款审查、审批、放款审核、贷后管理等工作。

一个优秀的风控人需要具备相当的专业实力，也就是拥有数据分析能力、敏锐的市场洞察力、判断力和责任心。风控就意味着责任。如何提高审批效率，同时降低审批风险、最大程度保障投资人的资金安全，每一点微小的改变都不易，而这些，需要长年累月的经验积累。随着风控这项业务的技术不断创新，我们还需要随之不断学习，与时俱进。

记者：为何会选择知商金融平台呢？

卢国贤：从目前阶段看，互联网及互联网金融行业对于数据、风控人才的需求量是大于传统行业的。新兴行业发展迅速，更多资本和人才都在向互联网和金融行业流动是大势所趋，这种趋势还具有加乘效应。知商金融事前我有过了解，背后是汇桔集团100%控股的，背景实力都不错，从事的知识产权金融这个细分领域，在业内人士看来也是极有前景和政府扶持的方向。

当时也没考虑太多，就觉得人还是要顺应大势吧，刚好去年有了换个环境的念头，加上当时和知商金融平台的高管彼此有过接触，双方对风控的理念也还比较契合，就一拍即合了。

记者：介绍一下知商金融风控的特色？

卢国贤：目前，大数据已经成为风控的核心。而知商金融最大的特色，就是拥有自己的知识产权大数据。现在中国市场像我们（汇桔集团）这样有自己数据沉淀和汇桔云*这样成熟的高科技大数据产品的公司比较少，因为大多数的公司希望快速达成短期目标，且数据来源不规范，用处也不规范，还有很多需要改进的地方。

未来，这个行业的发展前景会更加注重数据应用的规范和数据应用的水平提升，知商金融在知识产权金融的风控上优势也会越来越明显。另外，针对平台开发的不同产品，我们有不同的风控重点。比如知商创新券，其核心是基于知识产权的信用贷，我们的风控的重点会放在公司的基本面上，如公司的运营状况，资产水平和偿债能力等；创新券的借款企业是为获取知识产权而贷款，其将要获取的知产价值远大于借款数，所以这类企业逾期率是非常低的，三年来不超过0.05%。

而针对知商贷这类知识产权质押贷款，可能我们更看重的则是公司在行业的影响力，其知识产权的市场价值,如知识产权是否应用到核心产品，以及产品的销量和市场占有率等等一系列审核指标，考虑时间关系，这里就不继续展开讲了。

记者：对目前P2P行业的雷潮怎么看待？

卢国贤：金融行业的风险是一直存在的，但过去数据建模技术没有或者说比较少，所以风险要早于数据建模。而现在的技术实力是可以实现上百万，上千万的数据分析，大数据分析已成为风控的核心。

可以说，随着大数据模型的运用，随着个人征信体系的建立，真正的P2P行业风险，其实是比以前要降低了。

目前行业的雷潮，一方面是因为许多涉嫌自融和假标的伪“P2P”平台鱼目混珠，另一方面是由于金融大环境的趋紧和投资人的挤兑造成的资金链断裂。

所以对P2P平台来说，一是风控不能放松，我们要用严谨保守的态度来做风险的事情；二是要准备充足资金做好危机处理预案，以防资金链断裂。

而对投资人来说，选择自身实力雄厚的行业头部平台，以及知商金融这样有实业支撑、一直运营稳健的平台是比较靠谱的。

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