短短的两三年时间里，互联网金融的发展可谓跌宕起伏。自2013年11月“普惠金融”被正式写入党的十八届三中全会决议中，互联网+金融模式空前繁荣，风头无俩。其表面繁荣的背后却是一片乱象，由于监管的缺失，互联网金融经过野蛮生长后问题频发，给行业的发展蒙上了一层阴影，也给热情高涨的投资者泼了一盆冷水。投资情绪呈两极分化，一种极端是对年化利率的盲目追求；另一种极端则是犹豫不决草木惊心。而真正能理智分析、理智投资的用户少之又少。

互联网金融这个新生概念与市场，需要漫长的市场教育，投资者才会形成正确的理财意识形态和基本的风险辨识能力。在这个过渡时期，政策的监管作用对投资者利益的保障和互金行业的健康发展愈发重要与急迫。2015年下半年开始，各地政府分阶段在所辖范围内排查摸底资料汇总，为制定监管规则提供依据。2016年8月银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》标志着互金行业进入了监管元年，步入正轨，告别野蛮发展。

如今，互联网金融监管年进入第二年，各地的监管细则陆续出台，监管部门对互联网金融的支持已经从政策引导，落实到规则制定的实际行动上，为网贷行业发展提供了方向和政策依据，促使行业走上健康发展的轨道，也将更好的保障投资者的利益。同时，资金的银行存管作为衡量互金平台合规性与各地监管政策落实情况的硬性指标，使得一些实力弱、风控不达标的平台陆续退出，互联网金融进入洗牌期。

柏融投资认为“银行存管是合规基础，风控仍是运营核心”。资金银行存管更像一条及格线，将在运营平台的合规进度分成及格平台与不及格平台，而要使投资者的利益得到保障，仅仅及格是远远不够的。银行存管只是合规经营基础，风控才是运营核心，这里的风控指的是企业经营的高度自律。以柏融为例，综合考虑用户体验和政策要求，柏融投资积极对接了十几家银行，并最终选择了审核严格和符合属地化要求的上海银行作为存管银行。银行存管将投资者的资金与平台隔离，实现了投资者与借贷者点对点的资金划拨，而这也仅仅是符合监管要求的基本风控措施。柏融的风控不仅紧跟监管政策的脚步，更严格要求自身，对投资者负责、对平台负责、对社会负责。

柏融投资的自律经营，开始体现出明显的风控优势：

首先，细分艺术品金融行业资产的特殊优势。艺术品金融领域的融资客户大部分都有是经济实力较强，有良好还款能力的优质客户，另外，艺术品质押融资风控主要集中在贷前的鉴定和评估，把控好鉴定评估的准确性，相较于其它资产，艺术品的保值性和随着时间推移带来的增值空间都会让贷后风险无限减小。相比之下，以车为抵押物的车贷，或者以征信为主的消费金融都各有弊端，二手车市场虽然比较成熟，但抵押物残值受到时间影响大；消费金融依赖的社会征信体系并不完善，很容易形成不良资产。

其次，柏融投资与浙江“AAA”级担保公司华昌担保建立战略合作伙伴关系。华昌担保对平台所有借款项目进行担保，并负责出险后第一时间的资金垫付。日前，“华昌担保”成功牵手世界500强集团重要成员企业浙江中大元通融资租赁有限公司。能得到世界500强集团企业的认可，华昌担保的企业实力可见一般，也为柏融投资保障投资者的利益提供了一层坚实的保障。

最后，银行存管是互金平台走上合规发展轨道的基本要求，但不应该沦于形式。“打铁还需自身硬”，柏融投资从成立之初就坚持以风控为核心，以稳健经营为策略，从优良资产的选择，到艺术品金融产业链结构的匹配，以及融资客户实地尽调和实力雄厚担保公司的选择，都体现出了柏融投资对投资者、对自身平台、对社会负责的良苦用心和高度的自律。特别是艺术品金融+互联网的创新模式，属于专业门槛较高的细分市场，柏融投资从未盲目扩大宣传或跟风P2P平台的野蛮生长，而是专注做好艺术品金融领域的客户服务，追求投资者、借贷者与平台的互惠共赢，努力实现“普惠金融”的终极目标。

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