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闲钱投向何处 银行理财黄金互联网理财大PK

2014-7-21 16:49 收藏 分享 邀请

摘要: 进入7月,2014年已经走完了一半,很多人都对自己上半年的投资理财状况进行了一个盘点。纵观理财市场,由于股市的振荡,许多人都把目光放在了更 为稳健的理财方式上。上半年,银行理财产品、互联网理财产品和黄金都有 ...

        进入7月,2014年已经走完了一半,很多人都对自己上半年的投资理财状况进行了一个盘点。纵观理财市场,由于股市的振荡,许多人都把目光放在了更 为稳健的理财方式上。上半年,银行理财产品、互联网理财产品和黄金都有各自不同的表现,理财产品缓慢下行且季度效应不再那么明显,互联网宝类产品一路跌跌 不休,“理财神器”的光环似乎有所破灭,而黄金经历了去年的熊市,到年中时表现却有所上涨。那么,进入下半年,大家口袋里的闲钱又应该投向何处?

  银行理财产品

  发力净值型产品应对打破刚性兑付

  上周五,《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(以下简称35号文)发布。35号文中,重申了理财产品销售时不得有 “保本保收益“类似刚性兑付的介绍,不得使用小概率时间夸大产品收益率或收益区间,不得代客户签署文件,不得挪用客户资金等要求,并且明确要求银行理财产 品之间相分离本行理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益。

  而为了应对这样的趋势,已经有部分银行推出了净值型理财产品。所谓净值型理财产品,与开放式基金类似,不承诺收益,提供净值查询,并根据产品招募书中的规定,选择每日、每周、每月等固定周期公布净值。在一些人士看来,净值型理财产品将是银行理财的一种发展方向。

  例如,今年5月末,建设银行(601939,股吧)推出该行第一款净值型理财产品——“乾元—鑫满溢足”开放式净值型理财管理计划。该产品投资起点10万元,规模上限为50亿元。投资封闭期为两个月,封闭期过后每月10日开放申购和赎回。

  观点:

  国家理财规划师刘丽新对记者表示,她短期内并不太看好净值型理财产品,因为这类产品并不符合目前普通投资者对银行理财产品的认知,在普通投资者 看来,目前银行发行的理财产品有些类似于“较高收益的存款”,而净值型理财产品并没有明确的预期收益率也没有刚性兑付。同时,由于银行的理财能力相较于专 业的证券、基金公司而言也比较弱,能否运营好净值型理财产品也存在疑问,一旦亏损得多,就会失去投资者的关注。

  黄金

  国际金价走势不明朗

  据信息时报此前的调查数据显示,即使遭遇了去年黄金的熊市,但这并未打击到投资者对于黄金的喜爱程度,在对于未来一年投资理财的选择上,有超过三成的受访者仍将黄金列为首选,其次才是基金和银行理财产品。不过人们对于未来黄金的走势却颇为迷茫。

  机构对下半年国际金价的走势也存在分歧。有业内人士预计,第三季度金价仍有上行动能,刷新年内高点至1400美元/盎司也并不是不可能的事。在 黄金消费市场上,从8月开始,全球珠宝商都会大量进货,为下半年的节日消费做准备,9月后就会进入黄金消费的旺季。该人士预计,进入第三季度后,黄金的实 物需求有望得到释放。

  分析:

  在广东南方黄金市场研究院高级研究员叶川云看来,今年年内黄金价格将继续下跌。他表示,美国加息预期对今年黄金价格的影响较大,一旦美国加息, 国际上的资金就会从黄金市场流向美国,黄金价格也就会继续承压,在短期内金价下跌的趋势是不会有所改变的。当美国加息完成以后,金价或许才会迎来真正的回 调。他建议,在金价下跌的背景下,投资者可以充分利用双向投资工具, 譬如买黄金下跌,就能够从中获益。

  互联网理财

  三类宝宝混战 收益率下跌

  目前,互联网理财市场上出现了宝类产品三足鼎立的情况,银行和保险公司纷纷出击。从收益率来看,今年上半年,银行系宝宝和保险公司推出的类似的产品,而他们在收益率上较互联网宝宝更胜一筹。

  在银行系宝宝中,目前已经有10家银行推出了相关的产品,其中,如民生银行(600016,股吧)的“如意宝”、中银“活期宝”等产品的预期收益率都能够达到6%以上。这些产品同样是低门槛,有的门槛低至1分钱,挂钩货币基金,实现快速赎回。

  保险公司也试图插足这块市场,相继推出了各种互联网理财险,利用高收益和超短期限来吸引人们的眼球。他们大多为万能险,收益分为保本收益2.5%和附加收益,高的收益率能够达到6%以上。

  建议:

  国际财务规划师徐正国建议,在产品的选择上,只用考虑到投资者本人的使用习惯即可,这类产品的主要功能是现金管理工具,并不用把收益率当作是唯一的衡量标准,方便快捷才是应当考虑的因素。

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这个人很懒,什么也没留下...
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